Las tasas hipotecarias suben en medio de crecientes preocupaciones sobre la inflación

La hipoteca de tasa fija promedio a 30 años aumentó a 3.09 por ciento impulsada en gran parte por la inflación. (Gene J. Puskar / AP)

PorHarriet Edleson 21 de octubre de 2021 a las 11:07 a.m.EDT PorHarriet Edleson 21 de octubre de 2021 a las 11:07 a.m.EDT

Las tasas hipotecarias siguen subiendo, según datos de Freddie Mac publicados el jueves , impulsada en gran medida por el aumento de la inflación resultante de la alta demanda y la escasez de bienes en toda la economía.

El promedio de tasa fija a 30 años subió a 3,09 por ciento con un promedio de 0,7 puntos, frente al 3,05 por ciento de la semana pasada y el 2,80 por ciento hace un año. (Un punto es una tarifa que asciende al 1 por ciento del préstamo pagado a un prestamista, además de la tasa de interés).



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El promedio de tasa fija a 15 años aumentó a 2,33 por ciento con un promedio de 0,7 puntos, frente al 2,30 por ciento de hace una semana. Hace un año era del 2,33 por ciento. El promedio de la tasa ajustable de cinco años bajó a 2.54 por ciento, con un promedio de 0.3 puntos, desde el 2.55 por ciento de hace una semana. Fue del 2,87 por ciento hace un año.

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Las tasas hipotecarias han estado en mínimos históricos, cayendo periódicamente por debajo del 3 por ciento, desde que la Reserva Federal el año pasado comenzó a comprar $ 120 mil millones al mes en bonos del Tesoro y valores respaldados por hipotecas para mantener la economía fuerte durante la pandemia. Pero esos días podrían estar contados con la Fed anunciando que reducirá esas compras y aumentará las tasas de interés pronto para frenar la inflación.

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La inflación en los Estados Unidos ha alcanzado un máximo de 13 años de 5,4 por ciento anual, según el gobierno, evidenciado por los precios más altos de viviendas, automóviles, energía, alimentos y otros bienes.

La economía sigue creciendo, la inflación se está acelerando y la Reserva Federal está a punto de comenzar a reducir sus compras de bonos que han ayudado a mantener bajas las tasas hipotecarias, dijo Greg McBride, vicepresidente senior y analista financiero jefe de Bankrate.com.

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La inflación realmente será el ingrediente clave en el futuro, dijo McBride. Si la inflación es obstinadamente alta, las tasas hipotecarias subirán. Si la inflación es transitoria, controlará las tasas hipotecarias.

Las tasas hipotecarias continuaron aumentando esta semana debido a la trayectoria tanto de la economía como de la pandemia, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. A pesar de que la disponibilidad de viviendas existentes está mejorando, los precios siguen siendo altos debido a la demanda de los compradores de vivienda y las limitaciones en la construcción de viviendas y permisos resultantes de la escasez de mano de obra y materiales en curso. A pesar de estas fuerzas compensatorias, esperamos que el mercado de la vivienda se mantenga fuerte a medida que nos acercamos a fin de año.

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los Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) el jueves informó que el precio medio de venta de viviendas existentes subió un 13,3 por ciento a $ 352,800 desde septiembre de 2020 a septiembre de 2021. Además, las ventas de viviendas existentes aumentaron un 7 por ciento en septiembre después de haber caído en agosto.

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Alguna mejora en la oferta durante los meses anteriores ayudó a impulsar las ventas en septiembre, Lawrence Yun , Dijo el economista jefe de NAR en un comunicado. La demanda de vivienda sigue siendo fuerte, ya que los compradores probablemente quieran asegurarse una casa antes de que las tasas hipotecarias aumenten aún más el próximo año.

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La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) pronostica que la tasa fija a 30 años aumentará al 3,1 por ciento para fines de 2021 y al 4,0 por ciento para fines de 2022.

Con la inflación elevada y la tasa de desempleo cayendo rápidamente, la Reserva Federal comenzará a reducir sus compras de activos a fines de este año y aumentará las tasas a corto plazo para fines de 2022, Mike Fratantoni, economista jefe de MBA y vicepresidente senior de investigación y tecnología de la industria, dijo en un comunicado. Los prestamistas hipotecarios y los prestatarios deben esperar un aumento de las tasas hipotecarias durante el próximo año, ya que un mayor crecimiento económico impulsa los rendimientos de los bonos del Tesoro al alza.

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Mientras tanto, nuevas solicitudes de hipotecas y refinanciamiento cayeron 6.3 por ciento la semana pasada , según el MBA. El índice de compras disminuyó un 5 por ciento y el índice de refinanciamiento cayó un 7 por ciento con respecto a la semana anterior. La refinanciación representó el 63,3 por ciento de todas las solicitudes, frente al 63,9 por ciento de la semana anterior.

Las solicitudes de refinanciamiento disminuyeron por cuarta semana a medida que aumentaron las tasas, lo que llevó el índice de refinanciamiento a su nivel más bajo desde julio de 2021, dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de pronóstico económico y de la industria de MBA, en un comunicado.

La actividad de compra disminuyó y fue un 12 por ciento más baja que hace un año, dentro del rango de comparación anual que ha estado en las últimas seis semanas, agregó. La oferta insuficiente de viviendas y el elevado crecimiento de los precios de las viviendas continúan limitando las opciones para los posibles compradores.

Un resultado de eso, según el MBA, es que las solicitudes de préstamos interanuales para viviendas de nueva construcción cayeron un 16,2 por ciento en septiembre. El grupo atribuye la caída a los mayores costos de los materiales de construcción y la escasez de mano de obra, que impulsaron los precios de las viviendas.

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